黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì )，必須打贏(yíng)三大攻堅戰，其中一項重要內容是防范化解重大風(fēng)險。習近平總書(shū)記強調指出，打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險。近年來(lái)，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰取得關(guān)鍵進(jìn)展。突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，嚴重影響國內國際經(jīng)濟正常運轉，增加了許多新的金融風(fēng)險和挑戰。但是，我們沒(méi)有退路，必須沉著(zhù)應對，迎難而上，努力實(shí)現穩增長(cháng)和防風(fēng)險長(cháng)期均衡，為全面建成小康社會(huì )提供堅實(shí)的金融支撐。

一、維護金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全局

習近平總書(shū)記多次指出，金融是現代經(jīng)濟的核心，是實(shí)體經(jīng)濟的血脈；金融活經(jīng)濟活，金融穩經(jīng)濟穩；金融安全是國家安全的重要組成部分，維護金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。做好金融工作責任重大，容不得絲毫疏忽懈怠。

金融與風(fēng)險始終相伴。根據馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)原理，金融風(fēng)險根源于商品的內在矛盾，即價(jià)值與使用價(jià)值的對立統一。貨幣產(chǎn)生后，商品的內在矛盾外化為商品和貨幣的外在矛盾。商品經(jīng)濟由實(shí)體經(jīng)濟和貨幣經(jīng)濟構成，二者相互依存，相互促進(jìn)；同時(shí)也可能相互背離，相互沖突。當生產(chǎn)結構失衡或信用偏離過(guò)度，就會(huì )導致金融風(fēng)險積聚。國家形成后，政府從多方面介入經(jīng)濟活動(dòng)。特別是貨幣從民間一般等價(jià)物轉變?yōu)檎ǘㄘ泿?，在極大地方便生產(chǎn)交換的同時(shí)，也容易因政府行為失當帶來(lái)新的巨大風(fēng)險。

放眼世界，一些國家的崛起和衰弱往往同金融能力密切相關(guān)。十七世紀荷蘭能夠取得海上霸權，其初具現代特征的金融體系扮演了非常重要的角色。之后的英國興起金融革命，推動(dòng)工業(yè)革命，助力其成為所謂的“日不落帝國”。同樣，金融風(fēng)險擴散引發(fā)經(jīng)濟危機、國家動(dòng)蕩的事例也不勝枚舉。十六世紀西班牙大肆對外擴張積累巨額債務(wù)，最終引發(fā)財經(jīng)危機導致盛極驟衰。1637年荷蘭郁金香事件、1720年英國南海泡沫事件，都重創(chuàng )本國經(jīng)濟和國家實(shí)力。

上世紀30年代的“大蕭條”令世人至今心有余悸。1929年美國股市暴跌，1930年發(fā)生銀行擠兌倒閉風(fēng)潮，蔓延為席卷全球的經(jīng)濟危機，多國政府更迭。第二次世界大戰后，西方國家多次發(fā)生嚴重金融危機。在美歐主導的國際金融體系下，發(fā)展中國家也經(jīng)常陷入熱錢(qián)流入、外債高企的不利局面，多次誘發(fā)經(jīng)濟衰退。上世紀拉美債務(wù)危機、亞洲金融危機，教訓十分深刻。本世紀以來(lái)，美歐為擺脫經(jīng)濟社會(huì )困局，不斷擴張財政支出，放松貨幣供應，積累起巨額債務(wù)和資產(chǎn)泡沫，最終釀成次貸危機、歐債危機。此后采取的量化寬松政策，負面影響至今尚未完全釋放。

改革開(kāi)放以來(lái)，我國金融業(yè)實(shí)現歷史性跨越，建立起具有自身特色的現代金融體系。我們依靠黨的領(lǐng)導和社會(huì )主義制度優(yōu)勢，以自我革命精神，主動(dòng)消除隱患，成功戰勝80年代末嚴重通脹、90年代中期經(jīng)濟過(guò)熱、多次外部風(fēng)險等沖擊，不僅為我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供了相對穩定的金融環(huán)境，也為世界金融穩定與發(fā)展作出貢獻?！　?/p>

2008年國際金融危機爆發(fā)后，國際經(jīng)濟金融形勢更加復雜多變，我國經(jīng)濟周期性、結構性、體制性問(wèn)題疊加碰頭，金融風(fēng)險形勢復雜嚴峻。隨著(zhù)國際收支狀況逐漸好轉，國內企業(yè)、政府、居民部門(mén)杠桿率快速上升，金融產(chǎn)品和市場(chǎng)結構日趨復雜、透明度較差，金融體系內部資金自我循環(huán)、脫實(shí)向虛傾向愈演愈烈，一些不法金融集團和違規金融活動(dòng)野蠻生長(cháng)，金融系統內部的腐敗和違紀違規行為持續蔓延。如果放任自流，勢必釀成系統性風(fēng)險，產(chǎn)生顛覆性影響，嚴重危及經(jīng)濟持續發(fā)展和國家政治安全。

黨的十八大以來(lái)，面對十分嚴峻的風(fēng)險形勢，以習近平同志為核心的黨中央深刻洞察、敏銳判斷、果斷決策。黨的十八大閉幕不久，習近平總書(shū)記就告誡全黨要高度重視財政金融領(lǐng)域風(fēng)險隱患，堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。2016年底的中央經(jīng)濟工作會(huì )議，明確要求“把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”。2017年習近平總書(shū)記親自謀劃和部署一系列“防風(fēng)險、治亂象、補短板”的重大舉措，發(fā)起了攻堅戰的前哨戰。習近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要論述，闡明了金融領(lǐng)域的根本性戰略性問(wèn)題，形成了防范化解金融風(fēng)險的系統方略，為我們做好新時(shí)代金融工作提供了根本遵循。

二、防范化解金融風(fēng)險攻堅戰取得實(shí)質(zhì)性突破

按照黨中央的決策和部署，在國務(wù)院和國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )的靠前指揮下，各地區各部門(mén)和金融系統齊心協(xié)力，共同推進(jìn)，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰取得重大成效?！　?/p>

金融資產(chǎn)盲目擴張得到根本扭轉。2017年至2019年，銀行業(yè)向實(shí)體經(jīng)濟提供的信貸資金和債券投資年均增速分別高達12.1%和13.9%。而資產(chǎn)年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相當于向實(shí)體經(jīng)濟多投入64萬(wàn)億元資金的同時(shí)，銀行業(yè)資產(chǎn)少擴張88萬(wàn)億元。保險業(yè)激進(jìn)的投資理財型業(yè)務(wù)得到遏制，壽險業(yè)務(wù)的中短期保費占比從31%的歷史高點(diǎn)降至4%。企業(yè)部門(mén)杠桿率穩中有降，居民和政府部門(mén)杠桿率增速放緩。宏觀(guān)杠桿率扭轉了2008年至2016年年均上升10多個(gè)百分點(diǎn)的勢頭，最近三年總體穩定在250%左右?！　?/p>

影子銀行風(fēng)險持續收斂。我國影子銀行風(fēng)險隱患一度非常嚴重。影子銀行層層嵌套，風(fēng)險隱蔽，與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務(wù)、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等緊密交織。2017年開(kāi)始集中整治不規范的同業(yè)、理財和表外業(yè)務(wù)，2018年資管新規落地實(shí)施，經(jīng)過(guò)幾年努力，初步呈現根本性好轉勢頭。2019年末，影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。同業(yè)理財、同業(yè)投資和券商資管分別較峰值縮減87%、26%和42%。委托貸款、信托貸款和各類(lèi)交叉金融投資產(chǎn)品持續收縮。一些國際組織和專(zhuān)業(yè)機構給予高度評價(jià)，認為中國降低影子銀行風(fēng)險的成績(jì)最為顯著(zhù)，從根本上維護了金融體系穩定?！　?/p>

不良資產(chǎn)認定和處置大步推進(jìn)。針對較為普遍的資產(chǎn)質(zhì)量不實(shí)問(wèn)題，對金融機構開(kāi)展多角度檢查評估，嚴格要求風(fēng)險資產(chǎn)審慎分級。堅決懲治掩蓋不良資產(chǎn)，嚴厲打擊做假賬。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款之比，2016年一度超過(guò)128%，2019年末降至82%。3年時(shí)間里，銀行業(yè)共處置不良貸款5.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前8年處置額的總和。與此同時(shí)，加快補充資本，增提撥備，全面提升了各類(lèi)金融機構應對外來(lái)沖擊的實(shí)力?！　?/p>

違法與腐敗行為受到嚴厲懲治。堅決整治不法金融集團和非法金融活動(dòng)，有序推進(jìn)資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險隔離。保護合法收入，取締非法收入，依法處理惡意操控金融機構的問(wèn)題股東。依法接管包商銀行，在充分保護存款人利益的同時(shí)，打破剛性?xún)陡?，促進(jìn)信用分層，嚴肅市場(chǎng)紀律。依法處置安邦集團、華信集團等嚴重違法違規企業(yè)，及時(shí)重組、重整和破產(chǎn)清算數家涉嫌違規辦理金融業(yè)務(wù)的控股公司。推動(dòng)高風(fēng)險中小銀行和信托公司“一企一策”進(jìn)行改革重組和風(fēng)險處置。一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監守自盜”的金融管理部門(mén)工作人員?！　?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大幅壓降。我國一度存在大量“無(wú)照駕駛”平臺違法從事金融活動(dòng)，其中很多打著(zhù)金融創(chuàng )新和“互聯(lián)網(wǎng)+”旗號混淆視聽(tīng)。經(jīng)過(guò)集中整治，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險形勢明顯好轉，過(guò)去“遍地開(kāi)花”的亂象得到整治。一大批違法開(kāi)辦的互聯(lián)網(wǎng)理財、保險、證券、基金和代幣機構被取締。全國實(shí)際運營(yíng)P2P網(wǎng)貸機構，由高峰時(shí)期約5000家壓降至2020年6月末的29家，借貸規模及參與人數連續24個(gè)月下降。

大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險有序化解。截至2019年末，全國建立債委會(huì )約2萬(wàn)家，實(shí)施市場(chǎng)化法治化債轉股1.4萬(wàn)億元，幫助大量仍有發(fā)展潛力的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。一大批流動(dòng)性困難企業(yè)的債券違約和股票質(zhì)押風(fēng)險得到緩釋?zhuān)喈斠徊糠致浜螽a(chǎn)能或管理不善的“僵尸企業(yè)”有序出清。約500家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)，債務(wù)約束的內生動(dòng)力顯著(zhù)增強?！　?/p>

房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。房地產(chǎn)泡沫是威脅金融安全的最大“灰犀?！?。近年來(lái)，各地區各部門(mén)根據“房住不炒”和“一城一策”精神，優(yōu)化金融資源配置，嚴防資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。2019年與2016年相比，房地產(chǎn)貸款增速下降12個(gè)百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。既滿(mǎn)足房地產(chǎn)行業(yè)平穩發(fā)展的正常需要，又避免因資金過(guò)度集中出現更大風(fēng)險。

地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險初步控制。隱性債務(wù)是潛在的金融風(fēng)險觸發(fā)點(diǎn)。近年來(lái)，我國嚴控地方政府融資增量，嚴禁違法違規提供融資。同時(shí)，實(shí)施疏堵并舉，有序化解存量隱性債務(wù)，金融系統積極配合地方政府進(jìn)行債務(wù)置換。推動(dòng)地方債在商業(yè)銀行柜臺面向個(gè)人投資者發(fā)售，為法定新增的地方政府債務(wù)提供多種資金支持。近三年，銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬(wàn)億元?！　?/p>

標本兼治的長(cháng)效機制逐步健全。2017年至2019年，監管部門(mén)嚴肅追究金融機構和從業(yè)人員違法違規責任，處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒(méi)合計72.4億元，超過(guò)以往十幾年總和。通過(guò)努力在制度上補短板，監管工作進(jìn)一步納入法治化軌道。2017年以來(lái)，共發(fā)布實(shí)施209項銀行業(yè)保險業(yè)監管規章和規范性文件。金融機構重速度輕質(zhì)量的發(fā)展理念和經(jīng)營(yíng)模式在很大程度上得到糾正?！　?/p>

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效明顯提升。2017年至2019年，人民幣貸款增加46萬(wàn)億元。其中，基礎設施、保障性安居工程、制造業(yè)貸款分別增加8萬(wàn)億元、3.3萬(wàn)億元和1.6萬(wàn)億元?？蒲屑夹g(shù)、信息軟件、生態(tài)環(huán)保貸款年均增速分別達31.2%、20.8%和19.5%，顯著(zhù)高于同期貸款平均增速。小微企業(yè)融資總體實(shí)現“量增、面擴、價(jià)降”，普惠型小微企業(yè)貸款年均增速23.2%。貧困地區基礎金融服務(wù)覆蓋率接近99%。2019年大病保險覆蓋11億多城鄉居民，農業(yè)保險風(fēng)險保障金額超過(guò)3.8萬(wàn)億元。保險賠款成為各種自然災害后恢復重建的重要資金來(lái)源。

經(jīng)過(guò)持續努力，金融風(fēng)險總體趨于收斂，金融體系韌性明顯增強。不僅成功避免了風(fēng)險隱患向金融危機演變，也為應對各種復雜局面創(chuàng )造了寶貴的政策空間和回旋余地。實(shí)踐證明，黨中央關(guān)于防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的決策部署完全正確非常及時(shí)。如果當初貽誤戰機，拖延整治，當前面臨的困難會(huì )大得多，不良后果難以估量?！　?/p>

三、新冠肺炎疫情發(fā)生后金融領(lǐng)域出現新的重大挑戰

我國經(jīng)濟正處于轉向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，本來(lái)就面臨老齡化加快、儲蓄率下降、資源環(huán)境約束增強等諸多困難。百年不遇的特大疫情直接造成一季度增長(cháng)深度下跌，盡管二季度恢復正增長(cháng)，但是近中期發(fā)展仍然面臨許多不確定性因素。世界銀行6月發(fā)布的《全球經(jīng)濟展望》預測，2020年全球經(jīng)濟將收縮5.2%。今后一段時(shí)期，我國經(jīng)濟供需兩端、國內外兩個(gè)市場(chǎng)同時(shí)承壓，金融體系勢必遇到很大困難。

為遏制衰退，經(jīng)濟活動(dòng)急劇收縮時(shí)，金融活動(dòng)反而必須擴大。原來(lái)的調控目標是廣義貨幣與社會(huì )融資規模增速略高于名義GDP增速，今年上半年高出10多個(gè)百分點(diǎn)。預計今年總體杠桿率和分部門(mén)杠桿率都會(huì )出現較大反彈，金融機構的壞賬可能大幅增加。2019年銀行業(yè)新形成2.7萬(wàn)億元不良貸款，出現疫情“黑天鵝”后，資產(chǎn)質(zhì)量加倍劣變不可避免。由于金融財務(wù)反應存在時(shí)滯，目前的資產(chǎn)分類(lèi)尚未準確反映真實(shí)風(fēng)險，銀行即期賬面利潤具有較大虛增成分，這種情況不會(huì )持久，不良資產(chǎn)將陸續暴露。

在經(jīng)濟全球化持續多年快速發(fā)展背景下，各國經(jīng)濟金融相互依存度已達到很高水平。然而，令人遺憾的是，目前的國際社會(huì )合作氛圍并不理想。近年來(lái)，少數發(fā)達國家自身經(jīng)濟結構持續惡化，導致社會(huì )階層撕裂和對立，極端主義、民粹主義日益膨脹，貿易保護主義盛行，“退群”、“脫鉤”、“斷鏈”增多，并對我國公開(kāi)采取打壓和遏制戰略。疫情發(fā)生后，有的國家自身應對不力，卻以多種方式對外轉移矛盾。美國將中國和其他一些國家的企業(yè)和機構列入“實(shí)體清單”，頻頻制造事端。這些做法危害了正常經(jīng)貿合作，全球經(jīng)濟復蘇平添更多變數，金融穩定和金融安全都受到干擾。

為應對疫情所采取的一系列宏觀(guān)對沖政策十分必要，執行中如遇新的異常情況還可能進(jìn)一步加大力度。但也不能不看到，在資金面寬松背景下，企業(yè)、居民、政府都可能增加債務(wù)。利率下行一致性預期強化后，有可能助長(cháng)杠桿交易和投機行為，催生新一輪資產(chǎn)泡沫。一些地方的房地產(chǎn)價(jià)格開(kāi)始反彈，金融資源有可能再次向高風(fēng)險領(lǐng)域集中。信用較差的借款人可能借延期還款等優(yōu)惠政策惡意逃廢債務(wù)，結構復雜的高風(fēng)險影子銀行也容易卷土重來(lái)。

當前，國際上許多國家特別是最發(fā)達國家，采取了強刺激做法。有的國家實(shí)行無(wú)限量化寬松政策，財政貨幣雙管齊下，向市場(chǎng)釋放大量流動(dòng)性，向個(gè)人和企業(yè)直接融資或提供擔保。短期看，這一做法有利于穩定經(jīng)濟與金融，但是中長(cháng)期效果則存在很大不確定性。世界上沒(méi)有免費的午餐，天下也沒(méi)有不散的筵席。在以美元為主導的國際貨幣體系中，當前美國這種前所未有的無(wú)限量化寬松政策，實(shí)際上也消耗著(zhù)美元的信用，侵蝕著(zhù)全球金融穩定的基礎，會(huì )產(chǎn)生難以想象的負面影響。新興經(jīng)濟體可能面臨輸入性通脹、外幣資產(chǎn)縮水、匯率和資本市場(chǎng)震蕩等多重壓力。更嚴重的是，世界可能再次走到全球金融危機的邊緣。

此外，近些年迅速發(fā)展的金融科技，既為我們帶來(lái)許多機遇，也帶來(lái)很大挑戰。我國金融科技在部分領(lǐng)域位居世界前列，在風(fēng)險防控方面沒(méi)有現成經(jīng)驗可以借鑒。由于大數據、云計算、人工智能等高新技術(shù)廣泛應用，傳統金融風(fēng)險的表現形式、傳染路徑發(fā)生深刻改變，數據安全等非傳統風(fēng)險日益突出。這些風(fēng)險具有較強的突發(fā)性、隱蔽性和破壞力，不能不引起我們高度警惕?！　?/p>

四、金融系統要努力確保經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展目標如期實(shí)現

面對復雜嚴峻的經(jīng)濟形勢，以習近平同志為核心的黨中央及時(shí)對下一階段工作進(jìn)行了部署。我們要切實(shí)增強機遇意識和風(fēng)險意識，既要“穩定大局、統籌協(xié)調”，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展盡快步入正常軌道；又要“分類(lèi)施策、精準拆彈”，有序處置重點(diǎn)領(lǐng)域突出風(fēng)險，實(shí)現穩增長(cháng)和防風(fēng)險長(cháng)期均衡。從現階段來(lái)看，做好以下工作尤為重要。

全力推動(dòng)國民經(jīng)濟恢復正常循環(huán)。金融和實(shí)體經(jīng)濟共生共榮。為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。正所謂“農工商交易之路通，而龜貝金錢(qián)刀布之幣興焉”。當前的首要任務(wù)是在嚴格防控疫情反彈的前提下，全面恢復產(chǎn)業(yè)循環(huán)、市場(chǎng)循環(huán)、經(jīng)濟社會(huì )循環(huán)。要緊扣“六穩”、“六?！比蝿?wù)，充分利用我國市場(chǎng)潛力大、儲蓄資源多、國際合作范圍廣等有利條件，發(fā)揮好中央與地方各單位的積極性、主動(dòng)性。強化財政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同配合，特別要服務(wù)好中小微企業(yè)等各類(lèi)市場(chǎng)主體，打通生產(chǎn)、分配、流通、消費各環(huán)節，促進(jìn)形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

加快金融供給側結構性改革。金融是現代經(jīng)濟的核心和血脈，是資源配置和宏觀(guān)調控的重要工具。金融搞好了，一著(zhù)棋活，全盤(pán)皆活。在經(jīng)濟供給側結構性改革中，金融供給側結構性改革扮演著(zhù)“棋眼”角色。要堅持社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟改革方向，加快轉變金融業(yè)發(fā)展方式。推動(dòng)金融結構同經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展相適應，促進(jìn)融資便利化，降低實(shí)體經(jīng)濟成本，提高資源配置效率。健全金融機構法人治理，矯正大股東操縱和內部人控制兩種不良傾向。不斷完善資本市場(chǎng)基礎制度，引導理財、信托、保險等為資本市場(chǎng)增加長(cháng)期穩定資金。加快養老保險第二和第三支柱建設，推動(dòng)養老基金在資本市場(chǎng)上的占比達到世界平均水平。

盡最大可能提早處置不良資產(chǎn)。信用風(fēng)險是金融業(yè)最基礎的風(fēng)險，有毒資產(chǎn)是必須下決心切除的病灶，掩蓋拖延只會(huì )貽誤治療，最終帶來(lái)嚴重后果。金融機構要采取更審慎的財務(wù)會(huì )計制度，做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)，充分暴露不良資產(chǎn)。日常監管上，不簡(jiǎn)單將不良率上升作為評判標準。要利用撥備監管要求下調騰出的財務(wù)空間，加大不良資產(chǎn)處置。制定切合實(shí)際的收入和利潤計劃，增加撥備計提和資本補充。疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點(diǎn)，為提高金融體系穩健性創(chuàng )造更有利條件。

防止高風(fēng)險影子銀行反彈回潮。影子銀行風(fēng)險“燃點(diǎn)低”、“烈度大”，如有風(fēng)吹草動(dòng)，就可能形成“燎原之勢”，貽害無(wú)窮。目前，影子銀行經(jīng)過(guò)不懈治理，風(fēng)險得到一定程度控制，但生存的土壤尚未完全鏟除，稍一放松監管，極可能全面回潮，導致前功盡棄。要保持戰略定力，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)保持高壓態(tài)勢。突出簡(jiǎn)單、透明原則，規范交叉金融產(chǎn)品，做到公募產(chǎn)品與私募產(chǎn)品邊界清晰，表內業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離，委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營(yíng)，儲蓄產(chǎn)品和投資產(chǎn)品涇渭分明。努力實(shí)現股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)職責清晰、分工有序。同時(shí)，持續整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，嚴厲打擊非法集資等違法違規金融活動(dòng)。

及時(shí)處置不同類(lèi)型機構風(fēng)險。針對不同風(fēng)險的機構，精準有效施策。對高風(fēng)險金融集團，依照既定方案和分工依法依規處置。對農村金融機構，堅持縣域法人地位總體穩定，鼓勵采用多種方式補充資本、引進(jìn)戰略投資者。對城商行和信托等地方法人機構，支持省級政府制定并實(shí)施處置方案，金融管理部門(mén)加強專(zhuān)業(yè)指導。抓緊研究提出國內系統重要性銀行名單，對于名單內的金融機構，組織制定恢復與處置計劃。要建立高效的問(wèn)題機構風(fēng)險處置機制。金融機構履行主體責任，股東特別是主要股東要承擔重要責任。地方黨委政府履行屬地責任，要把落實(shí)地方黨的領(lǐng)導責任、地方國有金融資本管理責任、轄區風(fēng)險處置責任和維護社會(huì )穩定責任緊密結合起來(lái)。金融管理部門(mén)履行監管主體責任。健全存款保險制度和機構體系，充分發(fā)揮早介入、早預警、早處置的作用。

穩步擴大金融業(yè)對外開(kāi)放。按照自主、有序、平等、安全的方針，在確保金融主權的前提下，努力實(shí)現更高層次的金融開(kāi)放。加快構建公開(kāi)透明、穩定可預期的監管政策環(huán)境，鼓勵中外金融機構平等競爭、深化合作、互相借鑒、促進(jìn)創(chuàng )新。提高開(kāi)放條件下的宏觀(guān)金融管理和防控風(fēng)險能力，及時(shí)發(fā)現并有效阻遏外部沖擊向國內擴散。積極參與國際金融治理和監管規則制定，加強宏觀(guān)政策國際協(xié)調，提高國際話(huà)語(yǔ)權。

切實(shí)加強金融消費者教育和保護。加強金融知識普及，讓城鄉居民都懂得，投資是有風(fēng)險的，世界上沒(méi)有高回報低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，更沒(méi)有所謂“穩賺不賠”的理財項目，宣揚“保本高收益”就是金融詐騙。機構和個(gè)人投資者都要樹(shù)立價(jià)值投資、理性投資和風(fēng)險防范意識。弘揚契約精神，強化法治意識，堅持依法辦事，提高違法成本。簡(jiǎn)化產(chǎn)品結構，嚴格客戶(hù)分層，如實(shí)通報風(fēng)險。強化信息披露，提高市場(chǎng)透明度。加快社會(huì )信用體系建設，進(jìn)一步健全失信聯(lián)合懲戒機制，及時(shí)糾正誤導金融消費者的各種違法違規行為。

進(jìn)一步加強黨對金融工作的領(lǐng)導。做好金融工作，最根本的一條，就是要堅持黨的集中統一領(lǐng)導，這是我們最大的制度優(yōu)勢。從近些年工作實(shí)踐中我們看到，金融領(lǐng)域發(fā)生一系列風(fēng)險事件和腐敗案件，最主要的原因在于黨的領(lǐng)導和黨的建設嚴重弱化、缺失。近年來(lái)，拆除金融風(fēng)險點(diǎn)的經(jīng)驗表明，加強黨的領(lǐng)導是最根本最有效的措施。凡實(shí)施風(fēng)險處置和重組的金融機構，原則上都要成立臨時(shí)黨組織。對股權關(guān)系復雜的風(fēng)險機構，首先壓實(shí)黨的領(lǐng)導責任。要嚴厲打擊金融腐敗，堅決查處風(fēng)險背后的利益勾結，把查辦案件、防控風(fēng)險、挽回損失、堵塞漏洞、重塑文化有機結合起來(lái)，加快構建金融業(yè)健康發(fā)展的長(cháng)效機制。